Indskudslån

Drømmer du om at flytte i lejebolig, men mangler du penge til det obligatoriske indskud, så er du havnet på den rigtige side. Med et indskudslån slipper du for at udsætte din boligdrøm, idet du kan flytte ind med det samme.

I dagens Danmark bliver der optaget rigtig mange lån. Det drejer sig ikke kun om forbrugslån og minilån, men også om indskudslån, som bliver optaget af såvel unge som ældre. Da det ofte koster en mindre formue at flytte, er det helt naturligt, at man kan få brug for økonomisk hjælp. Du har mulighed for at søge gennem kommunen, men kan også benytte dig af nogle af de mange moderne lånemuligheder. Det er for eksempel muligt at optage et online lån.

Hvad end du planlægger at flytte hjemmefra, eller om du ønsker at flytte for femte gang, så er det alfa og omega, at du gør dig nogle økonomiske tanker. Det er nemlig vigtigt, at der er penge til det hele, så man ikke bliver nødsaget til at skulle sove på et liggeunderlag de første mange måneder. Foruden indskud skal der findes penge til møbler, indboforsikring, flyttehjælp og meget andet. Vi giver dig det fulde overblik i denne guide.

Du kan med al sandsynlighed få styr på finansieringen ved at optage et lån, hvad enten du mangler 5.000 eller 50.000 kr. til indskuddet. I guiden kigger vi på, hvilke indskudslån der findes, hvordan man finder det billigste lån, hvad man skal være opmærksom på osv. Med denne viden på plads er vi 100 % sikre på, at du kan træffe det rigtige valg.

Lån til indskud

I dag kan man låne til alt – lige fra tøj til indskud og møbler. Netop muligheden for at låne penge til et boligindskud står i høj kurs hos danskerne. Det hænger helt naturligt sammen med, at det kan være svært at finde penge til dette, når der også skal investeres i mange andre ting i forbindelse med en flytning. Det er ikke desto mindre bedst, hvis man kan finansiere hele flytningen, inkl. indskud, på egen hånd. Det kræver dog, at du har en god opsparing eller har solgt en ejendom, som har kastet nogle penge af sig.

Der er rig mulighed for at låne til betaling af boligindskud, hvis man har planer om at flytte i alment boligbyggeri, bofællesskab eller ældrebolig. Det er dog ikke alle lånetyper, som er lige billige. Faktisk kan det være en dyr omgang at optage et indskudslån, hvis man ikke gør sig nogle forholdsregler. Der er endvidere en masse regler og vilkår, man skal være opmærksom på, hvis man ønsker at søge et lån gennem kommunen.

For overskuelighedens skyld ville det være rart, hvis der kun fandtes ét indskudslån. Der er ikke desto mindre flere muligheder for at låne til et boligindskud. Det skal du være taknemmelig for, da konkurrence næsten altid fører til lavere priser, i dette tilfælde lavere renter og gebyrer. I de kommende to afsnit vil vi præsentere dig for to populære lånemuligheder. De to muligheder er enten at låne gennem banken eller gennem et låneselskab. Efter at have læst begge afsnit kan du sætte dig godt til rette og sammenligne de forskellige fordele og ulemper.

Om du skal vælge det ene eller andet lån afhænger i høj grad af dine behov og præferencer. Det er nemlig ikke helt uden betydning, hvilke parametre der er vigtigst for dig. Typisk fokuserer man mest på prisen, men det er også værd at stille krav til service, lånekrav, løbetid osv. Dette skal vi nok komme mere ind på.

Lån gennem din kommune

Selvom ikke alle kommuner er lige populære, så er det en realitet, at landets kommuner er ret flinke til at hjælpe borgerne økonomisk. Hvert år bliver der i hvert fald udstedt mange tusinde indskudslån. Modsat de velkendte låneselskaber stiller kommunerne en lang række krav, som du skal opfylde, hvis du skal gøre dig forhåbninger om at få det ønskede indskudslån.

I første omgang vil vi gerne gøre dig klogere på, hvordan du ansøger om et lån til indskud gennem din kommune. Du finder den meget overskuelige guide herunder:

1. Besøg borger.dk og klik på bolig og flytning (klik her)
2. Klik på lejebolig og derefter lån til beboerindskud
3. Vælg din kommune i rullemenuen
4. Klik på start og derefter videre
5. Læs kravene og klik på næste
6. Log ind via NemID
7. Indtast de påkrævede oplysninger
8. Godkend de indtastede oplysninger
9. Underskriv ansøgningen og indsend

Borger.dk oplyser, at det tager omkring 30 minutter at udfylde en ansøgning. Det er altså ikke noget, du skal sætte en hel eftermiddag af til. Du bliver endvidere ikke nødt til at investere i en computer for at gennemføre ansøgningsdelen. Dette kan du nemlig også gøre via en alm. smartphone eller tablet. Så længe du er på internettet, kan du faktisk ansøge uanset tid og sted. Dog kan du ikke forvente svar med det samme. Bemærk at du skal søge lån i din nye kommune, hvis du har planlagt at skifte kommune.

Som regel går der mellem 2 og 30 dage, inden man får svar på sin ansøgning. Behandlingstiden kan variere markant fra kommune til kommune, hvorfor du for en sikkerheds skyld bør søge i god tid.

Hvad skal der til for at blive godkendt til et indskudslån hos kommunen? Det giver vi dig svar på herunder.

Foruden ovenstående må du ikke have uafviklet gæld på tidligere boligindskudslån. Eksisterende gæld skal indfries, inden man kan optage et nyt indskudslån. Dette er et ufravigeligt krav.

Opfylder du alt ovenstående, skal din kommune som udgangspunkt yde et såkaldt pligtlån. I kommunens vurdering kigger de foruden din indkomst på, hvordan du bor på nuværende tidspunkt. Du kan muligvis ikke blive godkendt til et indskudslån, hvis du allerede bor i en tilfredsstillende bolig. Det er op til din kommune at vurdere dette. Bliver du mod forventning afvist, vil du blive gjort bekendt med, hvad afvisningen skyldes.

Lån gennem et låneselskab

En anden populær mulighed er at låne gennem et låneselskab. Denne løsning kan man tage til overvejelse, hvis man ikke kan blive godkendt til et indskudslån gennem kommunen. At du ikke kan blive godkendt hos kommunen er nemlig ikke ensbetydende med, at du ikke kan låne andre steder. Låneselskaber og kommuner stiller trods alt vidt forskellige krav til dig som låntager. Derfor kan vi varmt anbefale dig at ansøge om et indskudslån på nettet.

Ønsker du ikke at stille sikkerhed for det ønskede lån, og vil du gerne have det udbetalt så hurtigt som muligt, så vil et forbrugslån kunne fungere glimrende som et indskudslån. Med et forbrugslån kan du helt selv bestemme, om lånet skal gå til det ene eller andet. Den frihed får man kun, hvis man låner online. Opgiver du at låne hos din kommune, så bør du læse nedenstående guide, hvori du bliver informeret om, hvordan du optager et lån på nettet:

1. Overvej dine lånebehov (undersøg hvor højt indskuddet er)
2. Indhent tre tilbud gennem låneselskaberne fra vores oversigt
3. Sammenlign dine personlige lånetilbud og vælg det billigste (samlede omkostninger)
4. Underskriv og godkend aftalen via NemID
5. Få udbetalt pengene inden for 48 timer (den typiske udbetalingstid)

Det tager sjældent mere end 10 min. at udfylde en låneansøgning, hvis man benytter sig af internettets muligheder. Når du har indsendt ansøgningen, går der typisk mellem 2 og 60 minutter, inden du modtager et svar. Bliver din låneansøgning godkendt, vil pengene straks blive overført til din konto, så du har mulighed for at overføre det aftalte indskud til udlejeren.

Alt ovenstående kan i langt de fleste tilfælde ordnes på 2-3 dage. Det er en meget kort behandlingsperiode sammenlignet med kommunernes behandlingstid, som let kan runde 30 dage. Der kan derved være tid at spare ved at låne på nettet. Betragter du din tid som værende værdifuld, bør du derfor ikke tøve med at låne online.

Det er korrekt, at låneselskaberne ikke stiller lige så mange eller lige så strenge krav som landets kommuner. Du er ikke desto mindre nødt til at leve op til en håndfuld krav, hvis du skal blive godkendt til et online lån. Disse gennemgår vi nedenfor:

• Du skal være fyldt 18 år
• Du skal være bosat i Danmarkv
• Du må ikke være noteret i et skyldnerregister
• Du skal have en stabil økonomi (fornuftigt rådighedsbeløb)
• Du skal have adgang til NemID
• Du skal have et dansk mobilnummer

Som udgangspunkt kan man sige, at jo flere penge man vil låne, desto svære er det at blive godkendt. Dog er det som regel ikke den store udfordring at blive godkendt til et mindre lån på under 50.000 kr. Alligevel bør man bestræbe sig på at låne så få penge som muligt, så man ikke kommer til at hænge på en unødvendig høj gæld. Det forholder sig nemlig sådan, at det er dyrere at låne på nettet end gennem banken.

Ansøgning om indskudslån

Hvordan du ansøger om et indskudslån afhænger først og fremmest af, om du låner det ene eller andet sted. I de forrige afsnit har vi netop været inde på, hvordan ansøgningsproceduren ser ud for de to muligheder. Du kan evt. genlæse disse to punkter, hvis du ikke har fanget helt, hvordan du skal bære dig ad med at ansøge om det ønskede indskudslån.

Vi har allerede konkluderet, at det er mere krævende at ansøge gennem kommunen end gennem et låneselskab. Du skal ikke desto mindre huske, at du selv er herre over, hvilket lån du vil optage, hvorfor du ikke nødvendigvis skal vælge det nemmeste og hurtigste lån. Du er også nødt til at tage højde for den økonomiske del. Ser man på renterne og gebyrerne, er det som hovedregel betydeligt billigere at vælge kommunen.

Da det kan tage mange uger at få behandlet en låneansøgning, er vores bedste råd at ansøge mindst to måneder inden planlagt flytning. Faktisk bør man undlade at skrive under på en lejekontrakt, inden man har fået svar på, om man kan låne eller ej. Det er nemlig kritisk at binde sig til en lejlighed, man reelt ikke har råd til. Det kan du heldigvis undgå ved at få styr på lånet, inden du foretager dig yderligere.

I bund og grund kan man godt risikere at blive afvist af både kommunen og låneselskabet. Skulle det ske, er du nødt til at tænke i andre baner. I guidens sidste afsnit vil vi netop komme ind på, hvilke alternative lånemuligheder der findes. Disse vil du helt sikkert gerne kende til, hvis du føler, at dine lånemuligheder er ved at være brugt op.

Hvem kan optage et indskudslån?

Det er en udbredt skrøne, at indskudslån er forbeholdt studerende og pensionister. Sådan forholder det sig nemlig ikke. Dog er det korrekt, at der ud over almene boliger af og til ydes lån til bestemte boligtyper til handicappede og ældre. Det er dog en helt anden sag.

Om man kan få udstedt et indskudslån har hverken noget med ens køn eller alder at gøre. Det har derimod noget med ens indkomst og øvrige faktorer at gøre. Skal man låne gennem kommunen, er det alfa og omega, at man ikke har en højere indkomst end tidligere nævnt. Da unge og ældre hører til blandt de befolkningsgrupper, som har allerfærrest penge på lommen, er det helt naturligt, at der bliver udstedt flest lån til netop unge og ældre. Så længe man opfylder de mange krav, har det intet at sige, om man er 20 år og studerende eller 60 år og arbejdsløs. Kommunernes tilbud om indskudslån er forbeholdt de mest økonomisk trængte.

Selvom en lav indkomst som udgangspunkt berettiger til et indskudslån, så er der desværre ingen regler uden undtagelser. Du kan for eksempel blive afvist, hvis du bor i en fin lejlighed eller har en stor formue, som du kan gøre brug af. Bemærk at maksimumsbeløbene stiger, hvis man har et eller flere børn i husstanden. Du kan selv regne på, hvor meget du maksimalt må tjene årligt, hvis du skulle være i tvivl. Husk at der altid tages udgangspunkt i husstandens samlede indkomst. Det er derfor ikke altid nok, at du kan dokumentere, at du har en lav indkomst.

Alternative lånemuligheder

Det er ingen hemmelighed, at der findes en række alternative lånemuligheder. Disse kan du tage fat på, hvis du ikke ønsker eller kan gøre brug af de lånetyper, vi har introduceret dig for. Skal du låne så billigt som muligt, skal du hverken kontakte en kommune eller et låneselskab. Du skal derimod bruge dit netværk i form af din familie eller venner. De kan formentlig udstede et billigt eller gratis lån til dig. Tak dog kun ja til at låne af venner og familie, hvis du er helt sikker på, at du kan overholde jeres interne låneaftale.

Af andre lånemuligheder kan der nævnes en kassekredit. Denne udstedes typisk af banken eller af et låneselskab. Det gode ved dette lån er, at du kun skal betale renter af det brugte beløb. Lyder kreditten på 50.000, men bruger du kun 25.000, så skal du altså kun betale renter af de 25.000 kr.