DrĂžmmer du om et nyt kĂžkken? TrĂŠnger det gamle kĂžleskab til at blive skiftet ud med et mere moderne og energirigtigt af slagsen? Ănsker du flere penge mellem hĂŠnderne? I sĂ„ fald skal du overveje et privatlĂ„n. Med dette lĂ„n kan du nemlig gĂžre dine stĂžrste drĂžmme til virkelighed â vel at bemĂŠrke uden at skulle en tur forbi din lokale bank. Det er nemlig muligt at lĂ„ne penge pĂ„ nettet. Denne mulighed benytter mange tusinde private danskere sig af hver eneste dag. Du har nu ogsĂ„ mulighed for at tilslutte dig den voksende gruppe af digitale lĂ„ntagere. Vi skal nok hjĂŠlpe dig med at finde det bedste privatlĂ„n.
Et privatlÄn kan vÊre, men behÞves ikke at vÊre, et banklÄn. Det kan lige sÄ vel vÊre et forbrugslÄn, kviklÄn eller mobillÄn, som hÞrer ind under samme kategori. Faktisk er det i dag mere almindeligt at optage online lÄn end banklÄn. Det kan vÊre svÊrt at sÊtte sig ind i, nÄr man er vokset op med, at man kun kan lÄne penge, hvis man er gode venner med banken. Det er ikke desto mindre en realitet, at man i vores moderne tid kan optage lÄn via internettet.
Da stort set alle husstande er koblet pÄ en bredbÄndsforbindelse vil langt over 90 % af danskerne kunne lÄne penge online. Du kan ikke kun lÄne fra hjemmet, men ogsÄ pÄ farten, hvorfor du sagtens kan omdanne transporttid til lÄnetid. Det gÊlder jo om at fÄ mest muligt ud af ens vÄgne timer.
Hvem kan optage et privatlÄn?
Alle â eller nĂŠsten alle â kan optage et privatlĂ„n.
Det er ikke helt korrekt, at alle private forbrugere kan optage et lÄn pÄ nettet. Der er nemlig nogle krav og betingelser, som skal indfries for at fÄ bevilliget et privatlÄn. Disse krav og betingelser er ikke synderligt strenge, men alligevel tilstrÊkkeligt strenge til at udelukke flere hundredetusinde voksne danskere fra at lÄne penge. Der er derfor ogsÄ en mindre risiko for, at du ikke kan blive kreditgodkendt og dermed ikke kan optage et privatlÄn.
De gÊldende lÄnekrav for et privatlÄn afhÊnger fÞrst og fremmest af, om man Þnsker at lÄne gennem et lÄneselskab, realkreditinstitut eller bank. Det forholder sig nemlig sÄdan, at realkreditinstitutterne og bankerne er betydeligt mere strenge end lÄneselskaberne. Du skal derfor lÄne gennem et lÄneselskab, hvis du vil maksimere din chance for at fÄ udstedt et online privatlÄn.
De grundlÊggende lÄnekrav bestÄr af fÞlgende:
- Du skal vĂŠre fyldt 18 Ă„r
- Du skal have bopĂŠl i Danmark
- Du skal have en fast indtĂŠgt
- Du skal vÊre villig til at fremvise lÞnsedler og anden dokumentation (hvis pÄkrÊvet)
- Du skal have adgang til NemID
- Du mÄ ikke stÄ i et dansk skyldnerregister
Med udgangspunkt i ovenstÄende krav vil vi vÄge pÄstÄ, at de fleste vil kunne blive godkendt til et lÄn. Dog skal vi pointere, at jo stÞrre lÄn du ansÞger om, desto mere omfattende vil din kreditvurdering vÊre. Om lÄnebelÞbet lyder pÄ 5.000 eller 500.000 har altsÄ en vis betydning.
AnsÞger du om et lÄn pÄ nettet, sÄ vil der blive lavet en personlig kreditvurdering af dig. Det er meget forskelligt, hvor meget lÄneselskaberne gÞr ud af disse vurderinger. Nogle lÄneselskaber behandler alle lÄnesager manuelt, mens andre klarer det automatisk via intelligente systemer. I en kreditvurdering kigger man typisk pÄ lÄntagers indtÊgt, samlet formue, balance mellem indtÊgter og udgifter m.v. Alt dette kigger man pÄ for at vurdere personens kreditvÊrdighed. Er din kreditvurdering positiv, sÄ vil du som udgangspunkt blive kreditgodkendt, medmindre der er nogle af fÞrnÊvnte krav, du ikke lever op til.
Der er desvĂŠrre en stĂžrre gruppe af voksne danskere, som ikke har mulighed for at lĂ„ne penge, hverken gennem banken eller lĂ„neselskaberne. FĂŠlles for disse mange â over 200.000 â danskere er at de har brudt en tidligere kreditaftale og derfor er blevet registreret i et skyldnerregister. RKI og Debitor Registret er de to skyldnerregistre, som indeholder allerflest registreringer. BemĂŠrk at alle danske lĂ„neselskaber har adgang til disse registre og derfor let kan se, hvis du tidligere har misligholdt en lĂ„neaftale.
Der er i Þjeblikket ingen mulighed for at lÄne penge, hvis man bÊrer titlen dÄrlig betaler. Betal derfor din gamle gÊld ud, inden du ansÞger om et nyt privatlÄn. Ellers fÄr du nÊppe godkendt din lÄneansÞgning.
HvornÄr er privatlÄnet ikke det rigtige?
Et privatlÄn vil som udgangspunkt vÊre den mest relevante lÄnemulighed, medmindre man Þnsker at lÄne penge pÄ vegne af en virksomhed eller institution. PrivatlÄnet er jo trods alt kun for private.
Selvom du er privatperson og Þnsker at bruge pengene pÄ et privat formÄl, sÄ skal du ikke nÞdvendigvis optage et lÄn. Der findes ogsÄ mange andre mÄder at komme til penge pÄ. Det bedste og billigste du kan gÞre er at spare op. Det kan tage adskillige mÄneder og mÄske endda Är at spare op til det, man gÄr og drÞmmer om, men nÄr sÄ dagen kommer, hvor du har penge nok, sÄ vil du prise dig lykkelig for ikke at have sat dig i gÊld. De fleste forbrugere kan nikke genkendende til, at det er rarere at finansiere kÞb med egne penge frem for lÄnte penge. Er du enig i det?
Vi frarÄder dig ikke at optage et privatlÄn, men gÞr blot opmÊrksom pÄ, at der findes en lang rÊkke alternativer til et traditionelt lÄn. At spare op er kun én ud af mange lÞsninger. Der er ogsÄ mulighed for at fÄ en kassekredit, hvor man fÄr bevilliget et vist belÞb hver mÄned. En kassekredit er derved et alternativt lÄn. Med en kassekredit har du mulighed for at hÊve et fleksibelt belÞb op til det aftalte maksimumbelÞb. Som regel kan man lÄne op til 50.000 kr. om mÄneden med en kassekredit.
En tredje lÞsning kan vÊre at ansÞge om et kreditkort, hvor man typisk fÄr 45 dages rentefri kredit. Hvor meget kredit du kan fÄ afhÊnger typisk af din formue og indtÊgt. Man bÞr som udgangspunkt holde sig til et debetkort, hvis man har svÊrt ved at hÄndtere et kreditkort og dets mange goder. For at fÄ et kreditkort skal du kontakte banken, som vil vurdere din Þkonomi og med udgangspunkt i vurderingen tage stilling til, om det er forsvarligt at udstede et kreditkort til dig.
SÄdan finder du et billigt privatlÄn
Et billigt privatlÄn er et lÄn, som er billigere end gennemsnitslÄnet. Derfor skal du vide, hvor meget det koster at optage et almindeligt lÄn, hvis du skal kunne vurdere, om det lÄn du har fÄet tilbudt er billigt eller ej. Her pÄ siden beskÊftiger vi os netop med at hjÊlpe danske lÄntagere med at finde de billigste lÄn, hvorfor vi selvfÞlgelig ogsÄ gerne vil hjÊlpe dig.
En af udfordringerne ved privatlÄn og lÄn i al almindelighed er, at man ikke kan forvente, at man fÄr tilbudt det samme lÄn som ens nabo eller kollega. Ethvert lÄnetilbud dannes nemlig ud fra en personlig kreditvurdering, hvorfor du godt kan opleve at skulle betale betydeligt hÞjere renter og gebyrer end din nabo. Det lyder mÄske ikke helt fair, men det er desvÊrre sÄdan, at lÄneverdenen fungerer.
Vi vil vÄge pÄstÄ, at du og langt de fleste andre kan finde et billigt privatlÄn pÄ nettet. Det forudsÊtter nemlig bare, at du har en fornuftig Þkonomi og ikke mindst benytter dig af vores fordelagtige sammenligningstaktik.
Internettet og din digitale enhed bliver med sikkerhed dine foretrukne hjÊlpere, nÄr du skal finde det billigste privatlÄn. Du kan nemlig nemt og hurtigt danne dig et overblik over alle de lÄnetilbud, som er gÊldende i Þjeblikket. Du kan endvidere sammenligne priser pÄ lÄn og dermed slippe for at betale hÞjere renter og gebyrer end hÞjst nÞdvendigt. Dén mulighed bÞr du gribe, hvis du vil undgÄ, at dit kommende lÄn fÄr en alt for stor betydning for din Þkonomi.
Ă OP er mere sigende end den Ă„rlige rente
Ă OP skal – i henhold til dansk lovgivning – altid vĂŠre oplyst i et lĂ„netilbud. Den regel har man selvfĂžlgelig indfĂžrt for at sikre hĂžjere gennemsigtighed pĂ„ markedet for privatlĂ„n. DesvĂŠrre er ikke alle lĂ„ntagere klar over, hvordan man tyder denne faktor. Derfor vil vi gerne gĂžre dig klogere pĂ„ henholdsvis den Ă„rlige omkostning i procent og den Ă„rlige rente. Der er tale om to meget betydningsfulde faktorer.
à OP er uden tvivl det vigtigste nÞgletal inden for privatlÄn.
De Ärlige omkostninger i procent er nemlig et udtryk for, hvor meget lÄnet koster samlet set, udtrykt i procent. Der vil som regel ogsÄ blive oplyst, hvad lÄnet koster i kroner og Þrer. Dette vil ogsÄ vÊre relevant viden. à OP er et vigtigt nÞgletal, idet netop denne faktor gÞr lÄn sammenlignelige. Her kigger man nemlig ikke kun pÄ renten, men ogsÄ gebyrerne. Kiggede man kun pÄ renten, kunne man risikere at blive bundet af en dyr lÄneaftale, ifald lÄnets gebyrer var urimeligt hÞje. Dét skal du selvfÞlgelig ikke udsÊtte dig selv eller din privatÞkonomi for.
à OP skal naturligvis gerne vÊre sÄ lav som muligt, idet det betyder, at du ikke skal betale sÄ mange penge for at optage lÄnet. Opsummeret skal du altid undersÞge, hvad dit lÄn vil koste alt i alt frem for kun at kigge pÄ enten renterne eller gebyrerne. FÄ evt. hjÊlp til dette, hvis du har svÊrt ved at tyde og sammenligne de omtalte nÞgletal.
Det er uforpligtende at sammenligne privatlÄn
De lÄntagere, som indhenter og sammenligner flere lÄnetilbud, bliver ofte forkÊlet med lavere lÄneudgifter end andre. Dette bÞr overbevise dig om, at det stort set altid kan betale sig at sammenligne lÄn. Hvor mange penge man reelt kan spare ved at bruge tid pÄ lÄnesammenligning kan variere fra person til person. Det er ikke desto mindre en god idé at undersÞge, hvad konkurrenterne kan tilbyde. MÄske er dit foretrukne lÄneselskab ikke lÊngere det billigste. Det finder du i hvert fald kun ud af pÄ én mÄde; ved at indhente flere tilbud.
Dét at indhente tilbud er uden tvivl den letteste del. Man kan nemlig indhente tilbud pÄ privatlÄn pÄ under 3 min. pr. stk. Dermed kan du hurtigt fÄ fingrene i 3-5 unikke tilbud uden at skulle bruge oceaner af tid. Du er dog ogsÄ i din gode ret til kun at indhente ét tilbud, hvis du ikke Þnsker at udfÞre en sammenligning. Vi kan dog ikke komme pÄ bare én god grund til ikke at sammenligne lÄnetilbud. Det kan nemlig spare dig for rigtig mange penge. Det er desuden bÄde gratis og helt uforpligtende.
En grundig sammenligning munder typisk ud i, at man optager det billigste privatlÄn. Dog forpligter du dig ingenlunde til at takke ja til et af tilbuddene. Er renterne eller gebyrerne for hÞje, sÄ kan du blot takke pÊnt nej. Det har du altid ret til. Du behÞver i Þvrigt ikke at oplyse, hvorfor du har valgt at takke nej til et tilbud. Faktisk behÞver du slet ikke at respondere pÄ lÄnetilbud.
PrivatlÄn uden sikkerhed er et hit
PrivatlĂ„n uden sikkerhed er populĂŠre som aldrig fĂžr â med god grund.
At lÄne uden sikkerhed betyder ikke, at det er hverken usikkert eller pÄ anden vis uhensigtsmÊssigt at optage lÄnet. LÄn uden sikkerhed er derimod lÄn uden sikkerhedsstillelse i fast ejendom eller bil. Disse lÄn er forbundet med stor risiko for lÄneselskaberne, hvorfor denne lÄnetype vil have en lidt hÞjere rente end andre lÄn. Det er netop en af de ulemper, som vi vil komme nÊrmere ind pÄ senere i guiden.
BemÊrk at denne lÄnemulighed i Þjeblikket kun eksisterer pÄ nettet. Det er nemlig kun de digitale lÄneudbydere, som er villige til at lÞbe den forhÞjede risiko, som er forbundet med at udstede lÄn uden sikkerhed. Bankerne vil altid krÊve sikkerhed, sÄ de har mulighed for at gÞre krav pÄ din bil eller ejendom, hvis du ikke evner at betale dine afdrag. Kan og vil du stille sikkerhed, sÄ kan du med god grund vÊlge et banklÄn, idet det er billigere end et digitalt privatlÄn. Ejer du hverken bil eller fast ejendom, sÄ er du nÊsten nÞdt til at optage et lÄn pÄ nettet, da der her som sagt kan lÄnes uden sikkerhed.
PrivatlÄn uden sikkerhed hitter hos de fleste danskere. Der skal dog ikke herske nogen tvivl om, at lÄnetypen er ekstra populÊr hos de lÄntagere, som ikke har mulighed for at lÄne penge i banken. Disse lÄntagere vil nemlig have mulighed for at lÄne online, hvor man hverken behÞver at eje bil eller ejendom. PÄ internettet slipper man endvidere for at redegÞre for lÄnets formÄl. Dét ville man helt sikkert ikke kunne slippe for i banken, som ofte kigger pÄ lÄneformÄlet, nÄr de vurderer en lÄneansÞgning. Du risikerer faktisk at fÄ afvist din lÄneansÞgning, hvis banken ikke mener, at dit lÄneformÄl er hensigtsmÊssigt.
Stilles der krav om sikkerhedsstillelse, sÄ vil det tydeligt fremgÄ af betingelserne, hvorfor du nok ikke vil vÊre i tvivl om, hvorvidt det er et krav eller ej. BemÊrk dog, at du ikke er garanteret det Þnskede lÄn, blot fordi du kan stille sikkerhed.
Du skal stadig leve op til nogle Ăžkonomiske forpligtelser
LĂ„n uden sikkerhed er ikke lig med nul Ăžkonomiske forpligtelser.
Du skal selvfÞlgelig overholde den juridiske kreditaftale, uanset om du har valgt at stille sikkerhed eller ej. Som lÄntager er du faktisk kun forpligtet til én ting; at betale dine afdrag til tiden. Falder betalingen altid til tiden, sÄ vil du med sikkerhed ikke hÞre brok fra lÄngivers side. Evner du derimod ikke at betale dine afdrag rettidigt, sÄ kan du vÊre sikker pÄ at modtage enten en betalingspÄmindelse eller en decideret rykker med dertilhÞrende gebyrer. Du kan gudskelov nemt slippe for rykkergebyrer ved at benytte dig af automatisk betaling, hvor betalingen falder pÄ de aftalte datoer. Aftalen kan for eksempel lyde pÄ, at den mÄnedlige ydelse skal betales den fÞrste hverdag i mÄneden. Dyk ned i din lÄneaftale, hvis du er i tvivl.
En kreditaftale er en juridisk bindende aftale, uanset om man har valgt at skrive under pÄ lÄneaftalen fysisk eller via internettet. Du kan underskrive aftalen digitalt ved at bruge din digitale signatur. NÄr du har skrevet under, har du 14 dage til at fortryde / annullere aftalen. Du binder dig altsÄ med det samme, dog med mulighed for at fortryde. Benyt dig med god samvittighed af den lovpligtige fortrydelsesret, hvis du ved nÊrmere eftertanke bliver enig med dig selv om, at et privatlÄn alligevel ikke var det rigtige. Man kan jo ombestemme sig.
LÄneselskaberne kan ikke kÞre rundt, hvis de ikke fÄr deres penge retur, hvorfor de selvfÞlgelig vil gÞre alt for at kradse deres penge ind. Det betyder, at det kan fÄ alvorlige konsekvenser at ignorere ens Þkonomiske forpligtelser som lÄntager. Mulige konsekvenser bestÄr af nedenstÄende:
- 3 x rykkerbreve med 10 dages mellemrum (med pÄlagte gebyrer og renter)
- Inkassovarsel
- Inkassosag (du risikerer at blive indkaldt til at mĂžde i fogedretten)
Foruden ovenstÄende risikerer du at blive registreret i RKI og / eller Debitor Registret. StÄr dit navn i et skyldnerregister, sÄ vil det som hovedregel ikke blive slettet de fÞrste fem Är, medmindre du selvfÞlgelig indfrier din gÊld og anmoder om at blive slettet. Registreringen fÄr den praktiske betydning, at du ikke kan lÄne penge, handle pÄ kredit eller oprette mobilabonnementer. Er du virkelig villig til at miste den frihed?
Fordele og ulemper ved privatlÄn pÄ nettet
PrivatlÄn er et vidt begreb, idet private lÄn kan optages gennem bÄde bankerne, realkreditinstitutterne og lÄneselskaberne. I denne guide kigger vi udelukkende pÄ online privatlÄn, hvorfor vi ogsÄ kun vil redegÞre for, hvilke fordele og ulemper der er ved at lÄne pÄ nettet. Er du ikke helt afklaret omkring, hvorvidt det er en god idé at optage et online lÄn, sÄ bÞr du lÊse videre, idet vi meget snart vil komme ind pÄ de forskellige fordele og ulemper.
De lÄntagere, som kommer galt afsted, nÄr de lÄner penge pÄ nettet, er typisk dem, som ikke har sat sig ind i, hvilke ulemper der er ved online lÄn. Derfor rÄder vi dig til at sÊtte dig grundigt ind i, hvad det vil sige at optage et privatlÄn. At lÄne penge bÞr vÊre en Þkonomisk velovervejet beslutning snarere end en impulshandling. Impulsivitet og privatÞkonomi gÄr kun meget sjÊldent i spÊnd.
Fordele
- Unik tilgĂŠngelighed â Det digitale lĂ„nemarked byder pĂ„ en lang rĂŠkke unikke fordele, som ingen af bankerne kan matche eller overgĂ„. En af de fordele handler om tilgĂŠngeligheden, som er helt fantastisk pĂ„ nettet. Du kan nemlig ansĂžge om et online privatlĂ„n pĂ„ et hvilket som helst tidspunkt af dĂžgnet. VĂ„gner du midt om natten og kommer i tanke om, at du gerne vil kĂžbe en ny smartphone, sĂ„ kan du i princippet Ă„bne din computer og optage et privatlĂ„n med det samme. Dermed ikke sagt at det skal foregĂ„ sĂ„ impulsivt. Pointen er bare, at det digitale lĂ„nemarked aldrig holder lukket i modsĂŠtning til bankerne, som kun kan kontaktes i et meget begrĂŠnset tidsrum.
- Mange attraktive lĂ„netyper â Et privatlĂ„n er ikke bare et privatlĂ„n. PĂ„ nettet har du i hvert fald mulighed for at vĂŠlge mellem et utal af forskellige lĂ„netyper. Det mest populĂŠre er det gode gamle forbrugslĂ„n, men du kan ogsĂ„ fĂ„ fingrene i et ekspreslĂ„n, mobillĂ„n eller en helt tredje lĂ„netype. FĂŠlles for alle disse lĂ„n er, at de kan optages via en smartphone, tablet eller computer. De kan desuden optages uden at stille sikkerhed og uden at oplyse lĂ„nets formĂ„l. Da lĂ„netyperne er meget forskellige pĂ„ en rĂŠkke punkter, kan du helt sikkert finde et passende privatlĂ„n, hvad enten du har brug for at lĂ„ne 2.000 eller 350.000 kr.
- Sikker proces â Normalt skal man undlade at videregive personlige oplysninger som adresse og personnummer via internettet. Dette skal man dog ikke vĂŠre bekymret for at gĂžre, nĂ„r lĂ„net skal i hus. Det er nemlig ganske sikkert at indtaste disse oplysninger. Alle digitale ansĂžgningsformularer er krypterede, hvorfor uvedkommende ikke har adgang til dem. Det er stort set kun, hvis din egen enhed ikke er godt nok sikret, at du skal vĂŠre bekymret. LĂ„neselskaberne gĂžr i hvert fald deres for at garantere en sĂ„ hĂžj sikkerhed som muligt. De lever trods alt af glade og tilfredse kunder. SpĂžrg evt. ind til, hvordan din foretrukne udbyder griber sikkerheden an, hvis du er nysgerrig.
- Ualmindelig kort svartid â Hvor hurtigt kan man egentlig fĂ„ svar pĂ„ en lĂ„neansĂžgning? Svaret vil formentlig overraske dig; det tager nemlig ofte lĂ„neselskaberne mindre end 5 min. at behandle og besvare en lĂ„neansĂžgning. Svaret leveres direkte til dig via din e-mail og / eller sms. NĂ„r du har sendt din ansĂžgning, skal du blot krydse fingre for, at du bliver kreditgodkendt og sĂ„ledes fĂ„r bevilliget det Ăžnskede privatlĂ„n. Den korte svartid gĂŠlder hos langt de fleste lĂ„neselskaber. Der er dog nogle selskaber, som bruger helt op til 24-48 timer pĂ„ at behandle ansĂžgninger. Der bruges som regel lĂŠngere tid pĂ„ at behandle ansĂžgninger, nĂ„r der ansĂžges om privatlĂ„n pĂ„ over 100.000 kr. Disse ansĂžgninger skal nemlig som regel behandles manuelt af en fagkyndig medarbejder. Ergo kan vi konkludere, at man som regel skal vente mellem 5 minutter og 48 timer pĂ„ at modtage svar.
- Straksudbetaling â PrivatlĂ„n med straksudbetaling stĂ„r af gode grunde i hĂžj kurs. Det drejer sig typisk om mindre forbrugslĂ„n og kviklĂ„n, som udbetales enten samme dag eller dagen efter. ĂnsketĂŠnkning ville vĂŠre at modtage pengene minuttet efter ansĂžgningsdelen. Det kan dog kun lade sig gĂžre, hvis man er sĂ„ heldig at gĂžre brug af samme bank som lĂ„neudbyderen. Du kan formentlig finde svar pĂ„, hvilken bank udbyderen bruger ved at besĂžge udbyderens om os eller kontakt os side. Alternativt mĂ„ du leve med uvisheden og blot krydse fingre for, at pengene kommer umiddelbart efter, at du har skrevet under pĂ„ aftalen.
- Ingen spĂžrgsmĂ„l â Hvad skal lĂ„net bruges til? Er det nu en god idĂ© at bruge pengene pĂ„ det givne formĂ„l? Har du nu ogsĂ„ rĂ„d til at hĂŠnge pĂ„ endnu et lĂ„n? Alle disse og mange flere spĂžrgsmĂ„l slipper du helt for pĂ„ nettet. Her sidder der nemlig ingen nysgerrig medarbejder og stiller dig det ene spĂžrgsmĂ„l efter det andet. Du skal som regel oplyse, hvor hĂžj din Ă„rlige indkomst er, men det plejer sĂ„ ogsĂ„ at vĂŠre dĂ©t. Der vil derfor kun vĂŠre fĂ„, eller ingen, spĂžrgsmĂ„l. Ergo kan du lĂ„ne anonymt.
Ulemper
- HĂžj rente â Tidligere i guiden talte vi om billige privatlĂ„n. I den anledning var vi kort inde pĂ„, at et privatlĂ„n som regel ikke er decideret billigt. Digitale lĂ„n har som regel nogle ret hĂžje renter, hvilket naturligvis er en ulempe. Skal du lĂ„ne penge til den lavest mulige rente, sĂ„ vil et digitalt privatlĂ„n mĂ„ske ikke vĂŠre den rigtige lĂžsning for dig. Der findes nemlig lĂ„n med lavere renter. Et privatlĂ„n gennem banken er sjĂŠldent det nemmeste og hurtigste at fĂ„ fat i, men det er til gengĂŠld billigt. Du bĂžr tage stilling til, hvad der er vigtigst for dig; prisen eller fleksibiliteten?
- HĂžje gebyrer â Man slipper desvĂŠrre ikke for diverse gebyrer, nĂ„r man optager et privatlĂ„n, hvad enten man lĂ„ner gennem det ene eller andet selskab. Sammenligner man lĂ„neselskabernes gebyrer med bankernes gebyrer, sĂ„ vil man erfare, at lĂ„neselskaberne generelt arbejder med hĂžje gebyrer. Der betales som regel ikke kun et oprettelsesgebyr, men ogsĂ„ lĂžbende betalingsgebyrer og administrationsgebyrer. Selvom gebyrer ofte er mindre betydelige belĂžb, sĂ„ kan gebyrerne hurtigt lĂžbe op i halvstore belĂžb, nĂ„r de skal betales mĂ„ned efter mĂ„ned. Derfor skal du i din gennemgang af din lĂ„neaftale / lĂ„netilbud kigge pĂ„, hvilke og hvor hĂžje gebyrer du skal betale.
- BegrĂŠnset Ăžkonomisk rĂ„dgivning â Der er grĂŠnser for, hvor meget rĂ„dgivning du kan fĂ„ forud for en lĂ„neoptagelse pĂ„ nettet. Du fĂ„r nemlig sjĂŠldent tildelt en personlig rĂ„dgiver, som du er vant til i banken. Med andre ord stĂ„r du pĂ„ egne ben, hvis du vĂŠlger at optage privatlĂ„n pĂ„ nettet. Er du godt nok rustet til det?
Alliér dig med en Þkonomisk rÄdgiver
Er man vant til at lÄne penge pÄ nettet, sÄ kan man formentlig sagtens klare sig uden en Þkonomisk rÄdgiver. Det koster som regel penge at hyre en rÄdgiver, hvorfor man kun bÞr benytte sig af professionel rÄdgivning, hvis man mener, at man kan fÄ gavn af det. Er du for eksempel i tvivl om, hvorvidt du skal vÊlge det ene eller andet privatlÄn, kan din rÄdgiver tage et kig pÄ din Þkonomi og spÞrge ind til dine behov, sÄ vedkommende har mulighed for at finde den helt rigtige lÄnetype til dig. Vi anbefaler dig at hyre en uafhÊngig rÄdgiver, som ikke har interesse i at sÊlge dig et bestemt produkt. LÊs alt om uafhÊngig rÄdgivning pÄ dette link.
Det er sandt, at det koster en sum penge at hyre en Þkonomisk rÄdgiver, men de penge vil formentlig vÊre givet godt ud. Du har nemlig mulighed for at tjene investeringen hjem mange gange, hvis du benytter dig af de besparelsestips, som rÄdgiveren giver dig i forbindelse med jeres mÞder. Som regel mÞdes man fysisk, men det er i enkelte tilfÊlde ogsÄ muligt at fÄ rÄdgivning via e-mail eller telefon.
Det er meget individuelt, hvilken lĂžsning man finder mest attraktiv. Du skal ikke desto mindre vide, at der findes alternativer til det fysiske mĂžde.
Din Þkonomiske rÄdgiver kan i princippet godt vÊre en fra dit netvÊrk. Det kan for eksempel vÊre, at du har en god ven, som arbejder som finansiel rÄdgiver eller en sÞster, som er uddannet inden for bankverdenen. I sÄ fald skal du ikke tÞve med at bruge dit netvÊrk. Det kan dog vÊre en smule grÊnseoverskridende at skulle tale om privatÞkonomi med en person, som man er tÊt pÄ. Derfor bÞr en Þkonomisk rÄdgiver uden for omgangskredsen vÊre at foretrÊkke. Valget er dog dit.
SÄdan holder du styr pÄ dine private lÄn
At holde styr pÄ ens privatlÄn bÞr ikke vÊre sÄ svÊrt, hvis man kun har et eller to igangvÊrende lÄn. Straks vÊrre bliver det dog at bevare overblikket, hvis ens lÄneoversigt tÊller flere end to lÄn. Der er dog hjÊlp at hente, hvis man enten er ved at miste eller er bange for at miste overblikket. Der findes faktisk en meget populÊr lÄnemulighed for personer med mange mindre lÄn; nemlig et samlelÄn. Med et samlelÄn kan du samle alle dine smÄ lÄn til ét. LÊs evt. vores guide om samlelÄn, hvis du vil vide mere om, hvordan du kan samle dine lÄn, og hvorfor det er en usÊdvanlig god idé.
Det er som regel intet problem at holde styr pÄ ens lÄn, hvis alle lÄnene er blevet optaget hos én og samme udbyder. Du vil nemlig som regel have en brugerkonto, som du kan logge ind pÄ og finde en liste over dine lÄn. Af listen vil det formentlig fremgÄ, hvilke lÄn du har, hvor meget du skylder, hvornÄr du bliver gÊldfri m.v. Har du lÄnt penge gennem flere selskaber, er du nÞdt til at henvende dig til hvert enkelt selskab, hvis du ikke har kendskab til, hvor mange penge du skylder, og hvornÄr nÊste rate skal falde.
Du kan lettere holde styr pÄ dine private lÄn, hvis du gÞr fÞlgende:
- Ă bn et regneark via din computer eller laptop
- Notér de vigtigste faktorer (lÄneselskab, lÄnebelÞb, lÞbetid, restgÊld m.v.)
- Udfyld rubrikkerne med data fra lÄneselskaberne (ud fra fÞrnÊvnte faktorer)
- Tilmeld dine regninger til betalingsservice (sÄ glemmer du ikke at betale dine afdrag)
- Kontakt dine lÄneudbydere hvis det kniber med betalingerne (forsÞg at lave en aftale)
At have et godt Þkonomisk overblik er alfa og omega for, at man kan fÄ ens privatÞkonomi til at kÞre rundt. Netop derfor bÞr du benytte dig af vores guldkorn.
Benyt dig af afdragsfrihed
Afdragsfrihed findes oftest ved realkreditlÄn, men det er faktisk ogsÄ muligt at fÄ afdragsfrihed, nÄr man lÄner penge pÄ nettet. Faktisk er det blevet ekstremt udbredt pÄ nettet.
Optager du et lÄn med en afdragsfri mÄned, sÄ vil det sige, at du slipper for at betale den mÄnedlige afdragsydelse i den ene valgte mÄned. Du bestemmer i de fleste tilfÊlde selv, hvornÄr du vil benytte dig af afdragsfriheden. TÊnk dig godt om, inden du lÊgger dig fast pÄ en mÄned. VÊlg med god grund en mÄned, hvor du normalt er Þkonomisk presset. Det kan vÊre i juli mÄned, hvor du rejser sydpÄ, eller i december mÄned, hvor du bruger mange penge pÄ julegaver, julemad osv. MÄske er du heldig at fÄ tilbudt to eller flere afdragsfrie mÄneder.
Afdragsfrihed er i grunden blot en midlertidig mÄde at udskyde sin gÊld pÄ. Med en eller flere afdragsfrie mÄneder gÄr der nemlig lÊngere tid, inden du bliver gÊldfri. Der er derfor bÄde fordele og ulemper ved at vÊlge et lÄn med afdragsfrihed. Kan du klare dig uden en afdragsfri mÄned, sÄ bÞr du gÞre det, da det betyder, at du hurtigere vil kunne fÄ din gÊld ud af verden.
Det gode ved afdragsfrihed er, at du vil kunne skabe et tiltrÊngt Þkonomisk pusterum, idet du slipper for at betale af pÄ lÄnet i en kort periode pÄ for eksempel en mÄned. I denne periode har du mulighed for at afvikle anden dyr gÊld, spare op til ferie eller finansiere uforudsete regninger.
Zaplo er et af de lÄneselskaber, som har valgt at tilbyde afdragsfrihed til deres mange kunder. De tilbyder ret eksklusivt, at man kan sÊtte sine afdrag pÄ pause, nÄr det passer en. I den afdragsfrie periode skal man kun betale renten pÄ lÄnet. En afdragsfri mÄned er altsÄ ikke en 100 % betalingsfri mÄned. Du slipper nemlig ikke for renten. Foruden at benytte sig af afdragsfrihed kan man modsat ogsÄ afdrage ekstra, hvis man har mulighed for det grundet lÞnforhÞjelse, pensionsudbetaling eller noget helt tredje.
Eksempel pÄ afdragsfrihed
LÄn pÄ 7000 kr. over 5 mÄneder.
| MĂ„ned: | Januar | Februar | Marts | April | Maj |
| Afdrag: | 1580 kr. | 1580 kr. | 0 kr. | 3160 kr. | 1580 kr. |
| Renter: | 400 kr. | 400 kr. | 400 kr. | 400 kr. | 400 kr. |
| Mnd. Ydelse: | 1980 kr. | 1980 kr. | 400 kr. | 3560 kr. | 1980 kr. |
Tag styringen over din privatĂžkonomi
Man kan aldrig ende i en sÄ vanskelig Þkonomisk situation, at der slet ikke vil vÊre noget at gÞre. Med andre ord er det aldrig for sent at tage styringen over ens Þkonomi. Det er dog uden tvivl bedre at tage hÄnd om eventuelle udfordringer i stedet for at lade udfordringerne udvikle sig yderligere.
Har du for eksempel indset, at du umuligt kan afdrage pÄ alle de privatlÄn, du har optaget de seneste Är, sÄ er du nÞdt til at tage kontakt til de enkelte kreditorer, som med al sandsynlighed vil vÊre Äbne over for at lave en fair afdragsordning. LÄneselskaberne og folkene bag er mennesker ligesom alle os andre, hvorfor de selvfÞlgelig er interesseret i at finde en lÞsning, som kommer bÄde dig og selskabet selv til gode. Derfor skal du ikke vÊre rad for at gribe telefonen eller sende kundeservice en e-mail.
At tage styringen over ens Þkonomi handler ikke kun om, at man skal danne sig et overblik over ens privatlÄn. Man skal ogsÄ lÊgge et privatbudget, sÊtte sig ind i, hvordan man bruger netbank m.v. Den helt store kunst er at fÄ indtÊgterne og udgifterne til at balancere. Det kan vÊre en reel udfordring, hvis man i Ärevis har brugt mange flere penge, end man har tjent. Det er ikke desto mindre vigtigt, at du sÊtter dit forbrug ned, hvis du skal undgÄ at gÊldsÊtte dig yderligere. Er Þkonomi ikke din stÊrke side, sÄ vil vi endnu en gang gerne slÄ et slag for, at du enten benytter dig af rÄdgivning gennem banken eller en anden finansiel virksomhed.